Какие виды ипотеки предлагают оформить российские банки

На рынке представлены различные виды ипотеки, включая:

1. Классическая ипотека — это стандартная программа, где заемщик берет кредит на покупку или строительство жилья и возвращает его в течение определенного срока с учетом процентной ставки.

2. Ипотека с государственной поддержкой — в рамках таких программ государство предоставляет льготные условия для заемщиков, включая субсидии на процентные ставки или гарантии возврата кредита.

3. Ипотека с использованием материнского капитала — заемщики могут использовать средства материнского капитала для погашения кредита или увеличения первоначального взноса.

4. Ипотека с использованием военной ипотечной субсидии — военнослужащие и их семьи могут получить льготные условия при покупке жилья, включая субсидию на процентные ставки.

5. Вторичная ипотека — это кредит, предоставляемый на покупку уже существующего жилья.

6. Ипотека для молодых семей — в рамках таких программ молодые семьи могут получить льготные условия для покупки или строительства жилья.

7. Ипотека для самозанятых — предусматривает специальные условия для заемщиков, занимающихся предпринимательской деятельностью без официального трудоустройства.

8. Ипотека для иностранных граждан — предназначена для иностранных граждан, которые хотят приобрести недвижимость в России.

Это лишь некоторые из возможных видов ипотеки, представленных на рынке. Каждый из них имеет свои особенности и требования, поэтому перед выбором программы рекомендуется обратиться к специалистам ипотечных учреждений для получения подробной информации и консультации.

Что такое ипотека, какая она бывает

Ипотека – это кредитная сделка, при которой заемщик получает деньги под залог недвижимости. Залогодатель остается владельцем недвижимости, однако залог передается залогодержателю в случае невыполнения должником своих обязательств. Ипотека используется для различных целей, таких как поддержание производства, принятие антиинфляционных мер, обеспечение оборота и перераспределения имущества, преодоление экономического кризиса и стимулирование социального и экономического развития. Для заемщика ипотека представляет собой долгосрочный кредит на приобретение жилья или коммерческой недвижимости. Исторически ипотека началась в Древней Греции и развивалась со временем. Сейчас ипотечные кредиты предоставляются банками и обычно составляют не более 70-80% от оценочной стоимости объекта. Заемщик также обязан внести первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от суммы кредита. Банки устанавливают ограничение на долю ежемесячного дохода, которую заемщик может использовать на погашение ипотеки (обычно не более 40%). Взаимоотношения между залогодателем и залогодержателем регулируются кредитным соглашением и договором о залоге.

Формы ипотеки в России и экономически развитых странах

Ипотека на договор купли-продажи, ипотека на жилье на этапе строительства и ипотека на индивидуальное строительство — это основные формы ипотеки. В развитых странах существуют и другие формы ипотеки, которые основаны на различных схемах оплаты, таких как «шаровой» платеж, пружинная, с участием, ролл-оверная, с переменной нормой процентов, самоамортизирующаяся, с частичной амортизацией и т. д.

Какие виды ипотеки существуют на российском рынке

Ипотечные кредиты и программы, предлагаемые банками, вызывают большой интерес у потенциальных заемщиков. Они могут быть классифицированы по нескольким критериям: тип приобретаемой недвижимости, вид платежей, направленность и цель ипотечного кредитования.

По типу приобретаемой недвижимости выделяются различные виды ипотеки, такие как кредит на строящееся жилье, готовый объект, апартаменты, дачу/коттедж, таунхаус, на строительство жилого дома, на комнату/долю.

По видам платежей можно иметь дело с аннуитетной системой погашения, когда платежи равны на протяжении всего срока кредита. Также существует дифференцированная ипотека, при которой платежи увеличиваются с течением времени.

Направленность ипотечных программ может быть социальной, когда государство участвует в финансировании, или коммерческой, когда ипотеку берут частные лица или юридические лица для бизнеса.

Цель ипотечного кредитования определяет различные виды программ. Целевые или стандартные ипотечные программы предназначены для приобретения жилья. Нецелевые программы предоставляют кредит под залог недвижимости, при этом заемщик может использовать полученные деньги на различные цели.

Также существуют нестандартные ипотечные программы, которые предлагаются банками и отличаются от стандартных условий. Например, можно получить ипотеку без первоначального взноса или с минимальным пакетом документов.

Ипотечные кредиты являются важным инструментом для приобретения жилья и предлагаются различными банками с учетом потребностей и возможностей заемщиков.

Ипотечные кредиты по типу приобретаемой недвижимости: новостройка

Также процентная ставка может зависеть от выбранного банка и условий программы. Обычно процентные ставки по кредитам на строящееся жилье выше, чем по готовому жилью, так как существует риск незавершения строительства или задержки с его сдачей. Как правило, банки требуют наличие первоначального взноса, который может составлять от 10% до 30% от стоимости квартиры. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Также возможно требование предоставления дополнительных документов, таких как проектный паспорт дома, договор строительного подряда и другие. Для оформления кредита на строящееся жилье необходимо обратиться в банк и предоставить все необходимые документы, а затем дождаться одобрения заявки. В случае положительного решения, банк заключает договор с заемщиком, в котором прописываются все условия кредита. После этого заемщик может приступить к покупке квартиры у застройщика, и банк выплачивает деньги за квартиру напрямую застройщику. Заемщик начинает погашать кредитные средства в соответствии с условиями договора.

Ипотека на готовый объект

Кредит на готовый объект предоставляется на основе оценки стоимости недвижимости и составляет определенный процент от этой стоимости. Обычно банк требует, чтобы объект был в хорошем состоянии и имел документы, подтверждающие его право собственности.

Важными требованиями для получения кредита на готовый объект являются:

1. Наличие права собственности на объект. Банк требует предоставления документов, подтверждающих право собственности на недвижимость.

2. Соответствие объекта определенным стандартам. Банк может требовать, чтобы объект был в хорошем состоянии и не требовал крупных ремонтов.

3. Оценка стоимости объекта. Банк проводит оценку стоимости недвижимости и предоставляет кредит в определенном процентном соотношении от этой стоимости.

4. Платежеспособность заемщика. Банк анализирует финансовое положение заемщика и его платежеспособность для определения возможности предоставления кредита.

Как правило, банки предлагают свою помощь в поиске недвижимости и сотрудничают с партнерами, которые имеют определенные объекты в продаже. Это упрощает процесс выбора недвижимости для заемщика и может сэкономить время.

Оформление кредита на готовый объект обычно происходит достаточно быстро, так как объект уже готов к проживанию или использованию, и нет необходимости в долгой застройке или ремонте. Банк предоставляет оптимальные условия кредитования, учитывая стоимость объекта, финансовое положение заемщика и другие факторы.

В целом, кредит на готовый объект является наиболее востребованной программой кредитования на вторичном рынке недвижимости, так как позволяет быстро и удобно приобрести готовый объект без дополнительных затрат на строительство или ремонт.

Ипотека на апартаменты

На картинке представлены следующие требования ДельтаКредит Банка для ипотеки на апартаменты:
— Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.
— Срок кредита может быть до 30 лет.
— Максимальный размер кредита — 15 миллионов рублей.
— Ставка по кредиту начинается от 7,4% годовых.
— Необходимо предоставить справку о доходах.
— Кредит выдается только на приобретение жилой недвижимости.
— Необходимо иметь гражданство России.
— Кредит доступен только для юридических лиц.

Ипотека на дачу/коттедж

Важно отметить, что процесс оформления ипотеки на загородную недвижимость может быть более сложным и длительным, чем при покупке городской квартиры. Банки требуют более детального анализа и оценки объекта, а также проведения дополнительных проверок.

Кредиторы также учитывают факторы, связанные с рынком загородной недвижимости, такие как предложение и спрос на такие объекты, уровень стабильности и востребованности региона, где находится недвижимость.

Однако, несмотря на ряд сложностей, возможность получить ипотеку на загородную недвижимость позволяет гражданам приобрести жилье, соответствующее их потребностям и позволяющее наслаждаться природой и уединением за городом.

Ипотека на строительство жилого дома

1. Земельный участок должен находиться в собственности заемщика или быть арендованным на длительный срок.
2. Участок должен быть готов к строительству, т.е. иметь доступ к коммуникациям (электричество, водоснабжение, канализация).
3. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка (обычно не менее 1000 кв. м).
4. Участок должен быть расположен в жилом районе или поселке, где есть инфраструктура (школы, магазины, медучреждения).
5. Не допускаются земли с особыми ограничениями (лесные, охраняемые, исторические места).
6. Земля должна быть оформлена в соответствии с законодательством и иметь все необходимые документы (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт).
7. Необходим актуальный технический план земельного участка.
8. Земля должна быть страхована от возможных рисков (наводнения, пожары и т.д.).
9. Земля не должна быть заложена по другим кредитам или обременена прочими обязательствами.

Это основные требования к земельному участку для получения ипотечного кредита на индивидуальное строительство частного дома. Однако, каждый банк может иметь свои дополнительные требования и условия, которые необходимо проверить перед подачей заявки на кредит.

Ипотека на комнату/долю

Ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или долю может быть оформлен, но требует большего количества документов и формальностей. Банк должен быть уверен, что соседи отказываются от права преимущественного приобретения комнаты или доли. Отказ должен быть подписан нотариусом.

Банки более охотно выдают ипотеку на комнату, если заемщик уже владеет одной или несколькими комнатами в квартире и хочет выкупить оставшуюся площадь. Кредит на долю в жилом помещении чаще берут в результате развода, и банки относятся к таким заемщикам более лояльно, если после развода прошло достаточно времени, чтобы исключить притворную сделку.

Комната, на которую оформляется ипотека, должна соответствовать нормам жилья и обеспечивать комфортность проживания (иметь коммуникации, санузел, отопление). Ее площадь должна составлять не менее 12 квадратных метров. Одобряются комнаты без коммунальных задолженностей, находящиеся в зданиях с не деревянным перекрытием, с износом не менее 50% и построенные после 70-х годов XX века.

Оформить ипотечный кредит на комнату или долю можно в таких банках, как ТрансКапитал, Сбербанк, ДельтаКредит Банк, Газпромбанк, СКБ Банк, ВТБ. Проценты по кредиту на комнату обычно выше, чем на кредит на квартиру.

Разновидность жилищных кредитов по виду платежей

За рубежом банки предлагают большое разнообразие схем погашения задолженности по ипотеке, в то время как в России доступны только две основные — аннуитетная и дифференцированная. Оба вида платежей включают в себя основной долг и проценты, но отличаются в остальных аспектах.

Аннуитетная схема предполагает постоянные платежи, большая часть которых составляют проценты. При этом сумма долга уменьшается несущественно, даже при регулярных взносах. В результате аннуитетный вид платежей может привести к значительной переплате и становится выгодным только при досрочном погашении ипотеки.

Дифференцированная схема, напротив, предусматривает равные ежемесячные платежи, при этом сумма основного долга уменьшается с каждым платежом. Размер платежей уменьшается из-за уменьшения остатка задолженности. Дифференцированная ипотека может быть выгодной, особенно при пересчете переплаты.

В некоторых случаях заемщику не предоставляется выбора вида платежей, а предлагается только аннуитетная схема. Однако некоторые банки, такие как Россельхозбанк, Нордеа Банк, Газпромбанк, Банк Санкт-Петербург, предоставляют клиентам возможность выбора между различными типами погашения.

Виды ипотечных программ по направленности

Коммерческая ипотека, в свою очередь, представляет собой кредит, предоставляемый банком или другой финансовой организацией на коммерческих условиях. В этом случае, человек может обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного кредита. При этом, сумма кредита, процентная ставка и другие условия определяются индивидуально для каждого заемщика, и зависят от его кредитной истории, доходов и других факторов.

Коммерческая ипотека обычно доступна широкому кругу заемщиков, независимо от их статуса или категории. Она может использоваться для приобретения жилой или коммерческой недвижимости, а также для рефинансирования уже имеющихся ипотечных кредитов.

В целом, социальная ипотека предоставляется с льготными условиями и ограничениями, в то время как коммерческая ипотека является более гибкой и доступной для широкого круга заемщиков.

Военная ипотека

Военная ипотека является специальной программой, предназначенной для оказания помощи военнослужащим в получении жилплощади. Участники программы — это военнослужащие, зарегистрированные в НИС (накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих). Для участия в программе необходимо быть зарегистрированным в ФОИВ/ФГО.

В рамках программы участнику открывается накопительный счет, на который регулярно перечисляются денежные средства из федерального бюджета. После 3 лет участия в программе военнослужащий имеет право затребовать рапорт о предоставлении жилищного кредита. Деньги с накопительного счета могут быть использованы для уплаты взноса по ипотеке.

В случае увольнения военнослужащего финансирование прекращается. Однако, по условиям военной ипотеки, сумма кредита ограничена. Например, у Сбербанка она составляет 2 502 000 рублей, а срок кредитования сокращен до 20 лет.

Банки предлагают военнослужащим немного более низкие ставки по сравнению с другими заемщиками. Военную ипотеку можно использовать для покупки квартиры на вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, таунхауса или квартиры по договору долевого участия в строительстве.

Некоторые банки, предлагающие военную ипотеку, включают Промсвязьбанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Зенит, РНКБ Банк, Связь-Банк, АИЖК, Открытие и другие. Дополнительную информацию о программе можно найти на сайте rosvoenipoteka.ru.

Маткапитал

Программа Маткапитал была введена в России в 2006 году и предоставляет семьям государственную поддержку в виде материнского капитала, которое можно использовать на определенные цели, включая ипотечное кредитование.

Семьи, в которых родился второй (или последующий) ребенок до 2023 года, могут использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса или погашения уже взятой ипотеки. Программа распространяется на несколько типов кредитных предложений, включая готовое жилье, новостройки и индивидуальное строительство дома.

Не только мать, но и отец может подать заявление на выделение материнского капитала для ипотечного кредитования в некоторых случаях. Для этого необходимо предоставить соответствующий сертификат в банк.

Несколько банков в России принимают участие в программе Маткапитал, включая УРАЛСИБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Сбербанк, БЖФ, Открытие, РСХБ, Альфа-Банк и другие. Эти банки предлагают специальные условия и ипотечные кредиты для семей, использующих материнский капитал.

В целом, программа Маткапитал сделала ипотеку более доступной для многих родителей в России, позволяя использовать государственную поддержку для снижения первоначального взноса или погашения кредита. Это одна из мер, направленных на поддержку семей и стимулирование рождаемости в стране.

Ипотека для молодой семьи

Также государство разработало программу для семей, в которых рождается второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 года. В рамках этой программы семьи могут приобрести жилье по льготной ставке (от 6%) на сумму от 3 до 8 миллионов рублей. Обычно данный вид ипотеки предоставляется на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Взнос может быть на 5-10% выше среднего значения. Заемщиком может быть гражданин или гражданка России, не старше 35 лет, состоящий в браке и имеющий детей, с достаточным доходом для погашения кредита. В 2019 году ипотека для молодых семей также предоставляется тем, кто признан нуждающимся в жилье по решению органов исполнительной власти и стоит на очереди. Субсидия покрывает 40% расходов на кредит. Кредитование по данной программе осуществляют такие банки, как Сбербанк, ДельтаКредит Банк, Райффайзенбанк, Открытие, Севергазбанк, Возрождение, Промсвязьбанк, ВТБ, Абсолют Банк, СКБ Банк и другие.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека может быть использована для покупки различных видов нежилой недвижимости. Кредит предоставляется как на само здание, так и на земельный участок, на котором оно расположено. Чаще всего такой вид ипотеки используется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для приобретения предприятий, складов, офисов и других коммерческих объектов.

Банки предлагают различные суммы кредитования, обычно в пределах от 10 до 20 миллионов рублей. Однако некоторые финансовые учреждения могут предоставить и большие суммы, например, СМП Банк может предоставить кредит до 50 миллионов рублей. Ставка по коммерческой ипотеке обычно выше (около 12-13% годовых), а задаток составляет примерно 20-30%. При этом не предусмотрено использование субсидий или материнского капитала. Однако некоторые банки предлагают дополнительные программы, например, Россельхозбанк может предоставить дополнительное финансирование для ремонта объекта и отсрочку платежей по основному долгу.

Коммерческая ипотека может быть предоставлена в разных формах, таких как единовременный кредит или кредитная линия.

Виды ипотеки в зависимости от целей ипотечного кредитования

Нецелевой вид ипотеки под залог недвижимости предоставляется без конкретной цели использования средств и может быть направлен на любые нужды заемщика. Он имеет небольшой срок и сумму, а также высокую процентную ставку. Залоговым предметом является имеющаяся в собственности человека недвижимость. В отличие от целевой ипотеки, не требуется подтверждение цели использования денег, поэтому средства можно направить на ремонт, покупку техники, мебели и другие нужды. Такой вид ипотеки предлагается практически каждым банком, специализирующимся на ипотечном кредитовании.

Нестандартные ипотечные программы

Нестандартные ипотечные программы отличаются от обычных программ тем, что они предоставляют возможность получить ипотечный кредит без большого количества документов или без первоначального взноса. Эти программы подходят для людей, работающих неофициально, которые не могут предоставить все необходимые документы для обычной ипотеки.

Также существуют программы ипотеки на приобретение машино-места или гаража. Некоторые программы позволяют получить деньги не только на покупку готового объекта, но и на его строительство. Возвращение кредита может быть обеспечено поручительством или залогом недвижимости.

Однако стоит отметить, что условия этих программ не всегда самые выгодные, поскольку банки могут повысить стоимость ипотеки или требовать более высокий задаток для минимизации рисков. Некоторые из банков, предлагающих нестандартные ипотечные программы, включают ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, РСХБ, Газпромбанк, Росбанк, Банк Санкт-Петербург, Запсибкомбанк, Абсолют Банк и другие.

Советы ипотечного эксперта, как грамотно и без сожалений в дальнейшем взять ипотеку

В завершение

В этом случае можно рассчитывать на более низкую процентную ставку и льготные условия, так как банкам выгодно привлечь клиентов на стадии строительства. Также следует обратить внимание на программы с использованием материнского капитала или других государственных субсидий, которые могут существенно снизить стоимость ипотеки. Кроме того, необходимо учитывать такие факторы, как размер первоначального взноса, возможность досрочного погашения кредита без штрафов, наличие страхования и другие дополнительные услуги, предлагаемые банком. Важно также учесть свои финансовые возможности и рассчитать, насколько комфортными будут ежемесячные выплаты по ипотеке. В конечном итоге, выбор программы ипотеки должен быть основан на собственных потребностях и возможностях заемщика.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления?
Какие документы потребуются для оформления?
Какие есть способы получения денег онлайн?
до 5000₸
0%
до 50000₸
0%
до 100000₸
100%
Более 100000₸
0%
Проголосовало: 1
Служба поддержки
Расул Рысмамбетов
Расул Рысмамбетов
Эксперт портала Kredit-kazahstan.kz
Задать вопрос
Консультации по вопросам микрокредитования:
— от условий оформления займы до погашения;
— подбор наиболее оптимальных финансовых предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Рейтинг
Поделиться с друзьями
Kredit-kazahstan.kz

Отзывы клиентов об МФО

Все отзывы

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.

Закрыть