Лучшие кредитные карты 2023 года: ТОП-14 кредиток онлайн

На рынке банковских продуктов существует огромное количество кредитных карт. Однако, если проанализировать условия и изучить программы лояльности, станет ясно, что лишь небольшое число карт предлагают выгодные условия. Все эти карты были объединены в рейтинг «Лучшие кредитные карты 2023 года».

Рейтинг лучших займов кредитные карты 2023 года: ТОП-14 кредиток онлайн

МФО Cумма Cрок Cтавка Рейтинг Оформить

Лучшие кредитные карты 2023 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов на 2023 год указывают на постоянный спрос на кредитные карты. Это объясняется следующими факторами:
— Рост безналичных платежей, что делает кредитные карты более удобными для использования;
— Снижение процентной ставки по кредитам на карту, что делает их более привлекательными для клиентов;
— Увеличение льготного периода, что позволяет клиентам отсрочить погашение долга без начисления процентов;
— Снижение требований к заемщикам, что делает кредитные карты доступными для широкого круга клиентов;
— Программы лояльности и другие привилегии, которые предоставляются конкретными кредитными картами.

Однако основным мотивом поиска лучших кредитных карт является наличие денежного резерва. Этот резерв можно получить при оформлении обычного потребительского кредита, но он часто не так доступен, а также предназначен в основном для наличных операций. Кредитная карта, в свою очередь, является платежным инструментом с возобновляемой кредитной линией. При своевременном погашении задолженности она будет постоянно пополняться, что означает доступ к заемным средствам неоднократно. Кроме того, кредитные карты предоставляют возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов.

Можно говорить о множестве преимуществ кредитных карт по сравнению с наличными кредитами, но главное для нас сейчас — существуют ли лучшие кредитные карты в 2023 году. Ведь, казалось бы, по определению кредитные карты не могут быть выгодными.

Во-первых, кредитные карты содержат деньги банковской организации, а не клиента. За это организация берет проценты, комиссии за проведение транзакций и годовое обслуживание. Поэтому помимо основного долга, клиент все равно платит дополнительные суммы. Стоит отметить, что кредитные карты являются одним из наиболее прибыльных продуктов для банков из-за их высокой стоимости. Проценты по кредитным картам обычно выше, чем по обычным кредитам.

Тем не менее, при приемлемых условиях и комплексном наборе возможностей, кредитные карты могут стать полезным инструментом для дисциплинированных и финансово грамотных клиентов. Они могут служить «банком в кармане», запасным фондом для неожиданных ситуаций и непредвиденных расходов. Хотя многообразие предложений кредитных карт в 2023 году усложняет их выбор, оно также позволяет найти наилучший вариант.

Как в 2023 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек имеет свои предпочтения и требования к лучшей кредитной карте. Для одного это может быть пластик с высоким кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой может считать выгодной карту с длительным грейс-периодом. Третий может назвать лучшей карту ту, которая не имеет комиссий за обслуживание и снятие наличных в 2023 году. Все мы определяем свои требования к банковским продуктам, и лучшая кредитная карта будет та, которая наиболее полно удовлетворяет все эти запросы. Однако найти дешевую карту с полезными функциями довольно сложно. Банки не выпускают карты, не стремясь извлечь больше прибыли. Поэтому не стоит спешить делать выводы о выгодности карты только на основе низкой процентной ставки. Эмитент обязательно будет компенсировать ее высокой комиссией за переводы или снятие наличных. То же самое относится и к бонусам. Нет универсальной кредитной карты, которая бы возвращала повышенный кэшбэк за все категории трат. Банк выбирает только те предложения, которые ему выгодны, основываясь на предложениях магазинов-партнеров. Это заставляет держателя карты придерживаться разных карт для разных категорий трат. Поэтому будущий заемщик должен определить, для каких целей он хочет оформить карту и какие критерии выбора важны для него: низкая процентная ставка, большой кредитный лимит, низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие, возможность бесплатного снятия наличных, удобство получения карты, максимальная выгода из программ лояльности, длительный льготный период и так далее. Также следует учесть, насколько важна скорость оформления и изготовления карты, а также степень ее защиты. Учитывая все эти факторы и внимательно сравнивая предлагаемые кредитные предложения по всем условиям, вы сможете выбрать лучший продукт.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт в 2023 году

Категория Наименование Лимит Ставка ЛП Обсл-ние Кэшбэк
Низкая ставка МТС Cashback до 299 000 ₽ от 11,90% до 111 дней до 5%
100 дней без процентов Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 11,99% 100 дней от 1190 ₽

в год

Бесплатные Opencard банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% до 55 дней до 11%
Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка до 300 000 ₽ от 19,90% до 55 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 99 ₽ месяц до 3%
Большой лимит Мультикарта ВТБ до 1 000 000 ₽ 26% 101 дня 0 ₽ при условиях, иначе – 249 ₽ месяц до 3-4%
#МожноВсё Росбанка до 1 000 000 ₽ от 25,90% до 62 дней 0 ₽ в первый месяц, далее бесплатно при условиях, иначе – 79 ₽ в месяц до 10%
Длительный ЛП 240 дней без процентов УБРиР до 299 000 ₽ 17% 240 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 599 ₽ в месяц до 10%
120 дней без платежей банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% 120 дней 1200 ₽ в год, возвращают на карту при условиях
Программы лояльности Tinkoff Drive Тинькофф Банка до 700 000 ₽ от 15% до 55 дней 990 ₽

в год

до 30%
Visa Alfa Travel Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 23,99% до 60 дней от 990 ₽

в год

до 8%
#всёсразу Райффайзенбанка до 600 000 ₽ от 19% до 62 дней 1490 ₽

в год

до 5%
URBAN CARD Кредит Европа Банка до 600 000 ₽ от 29,90% до 55 дней до 10%
Бесплатное снятие наличных Platinum Русского Стандарта до 300 000 ₽ от 21,90% до 55 дней 590 ₽

в год

до 5%
МТС Деньги Zero до 150 000 ₽ от 10% до 1100 дней до 8%

Лучшие кредитные карты 2023 года с низкой процентной ставкой

В 2023 году, так же как и в прошлые годы, одной из самых привлекательных характеристик кредитных карт является низкая процентная ставка. В среднем на рынке она составляет от 12 до 32% годовых, и не так много банков предлагают дешевые платежные инструменты. Более того, эти банки не всегда соблюдают обещания, данными в рекламе, относительно величины процентных ставок, так как этот показатель определяется индивидуально. Однако существует несколько способов повлиять на этот параметр и улучшить условия кредитования в 2023 году:

1. Хорошая кредитная история. Банки обычно предлагают более низкие ставки клиентам с хорошей кредитной историей.

2. Статус. Зарплатные клиенты и те, кто уже имел опыт использования банковских продуктов, как правило, могут получить более низкие ставки.

3. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих вашу платежеспособность и кредитоспособность, может положительно повлиять на процентную ставку.

Кроме того, банк может снизить тарифную ставку в процессе активного использования кредитной карты при отсутствии просроченной задолженности. Следует обратить внимание, что при снятии наличных с карты банки обычно повышают процентную ставку, поэтому такая операция в целом невыгодна.

Кредитная карта МТС Cashback

В 2023 году Кредитная карта МТС Cashback может быть признана лучшей по размеру процентной ставки. Исходный процент составляет 11,90% годовых, а максимальный – 25,90%. Если оформить карту онлайн, не придется платить за обслуживание. В течение 111 дней льготного периода нет процентов. Максимальный кредитный лимит составляет 299 000 рублей.Кредитная карта МТС Cashback - изображение
Кредитная карта от МТС Банка предоставляет возможность оплачивать топливо на АЗС, билеты в кинотеатрах и покупки продуктов в супермаркетах с возвратом 5%. Остальные покупки возвращают 1%. Партнеры банка предлагают до 25% кэшбэка. Максимальное вознаграждение составляет 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и на оплату связи. Другие преимущества карты МТС Cashback включают:

  • Оформление по паспорту. Кредитная карта, признанная одной из лучших в 2023 году, доступна как молодежи в возрасте 20 лет, так и пенсионерам не старше 70 лет;
  • Быстрое решение по онлайн-заявке;
  • Возможность курьерской доставки;
  • Небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (но не менее 100 ₽);
  • Возможность использования собственных средств и их без комиссий снятие;
  • Бесплатное пополнение карты со счетов физических лиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервиса.

Несмотря на то, что кредитная карта признана лучшей, она имеет некоторые недостатки:

  • Навязывание страховки;
  • Списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск карты;
  • Ограничение на снятие наличных в день — не более 50 000 рублей, в месяц — до 600 000 рублей;
  • Комиссия при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽ при снятии в банкомате или 4% от суммы при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • Комиссия при переводе собственных средств с карты на карту другого банка — 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе — 1,5%, по номеру счета — 0,30%; и кредитных средств — 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет — 7%).

Кредитная карта МТС Cashback - изображение
Оформить онлайн карту МТС Cashback

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

В уходящем 2019 году очень популярной оказалась кредитная карта Альфа-Банка, предлагающая выгодные условия — 100 дней без процентов. Прогнозируется, что и в 2023 году интерес к этой карте не уменьшится, ведь она обладает отличными возможностями. Карта Альфа-Банка является предпочтением редакции Vzayt-credit.ru и считается одной из лучших по множеству причин.Изображение кредитной карты 120 дней без процентов от Альфа-Банка

Преимущества Недостатки
Ставка – от 11,99% в год Стоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год
Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкомате Высокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽)
Большой кредитный лимит – до 500 000 рублей Процент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей
Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц
Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00
Озвучивание решения через 2 минуты
Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС)
Бесплатный выпуск
Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке

Оформить заявку на карту 100 дней без % Альфа-Банка

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2023 году

Кредитные карты могут быть полностью бесплатными или иметь условия бесплатности. Условно бесплатные кредитные карты — это банковские продукты, за которые не взимается комиссия, если выполнены определенные условия бесплатности, например, если потратить определенную сумму денег на покупки за определенный период времени. Иногда выполнение этих условий может быть трудным, а иногда — достижимым. Иногда эмитенты кредитных карт не взимают комиссию за первый год использования карты. Поэтому перед тем, как назвать кредитную карту лучшей и приступить к ее оформлению, стоит уточнить этот момент в банке.

Кредитная карта Opencard (Открытие)

Opencard банка Открытие — еще один высококачественный продукт, который полностью бесплатен. Все, что вам нужно сделать, чтобы получить кредитную карту, это единоразово заплатить всего 500 рублей. Но не волнуйтесь, эту сумму вам вернут, если вы будете пользоваться картой без просрочек и потратите на ней 10 000 рублей на приобретение товаров.Изображение кредитной карты Opencard (Открытие)
Кроме этого, в течение 45 дней можно бесплатно подключить услугу смс-инфо, после чего ее стоимость составит 59 рублей в месяц. Процентная ставка находится в пределах нормы и составляет от 13,90% до 29,90% годовых. Кстати, она была снижена с предыдущих 19,90%. Кредитный лимит на данной карте может достигать 500 000 рублей. Эта карта также предлагает следующие условия, которые делают ее лучшей в своем сегменте: наличие льготного периода продолжительностью до 55 дней, возможность получения повышенного кэшбэка на три бонусные опции до 11% или начисление до 3% за все покупки. Обычно на других кредитных картах возвращается только 1% от остальных покупок. Кроме того, карта предоставляет бесплатное пополнение, возможность оформления до 5 дополнительных карт, а также подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС или заграничный паспорт.

Теперь о некоторых недостатках этой карты: комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах составляет 3,90% + 390 рублей, существуют ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств, а также взимается плата в размере 3,90% + 390 рублей за переводы на счета и карты, включая внутрибанковские и внешние переводы. Оформление данной карты возможно только для лиц старше 21 года и имеющих хорошую кредитную историю. Чтобы заполнить анкету на кредитную карту Opencard, перейдите по ссылке: Заполнить анкету на кредитную карту Opencard.

Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка

У Ренессанс Кредит Банка есть вторая по стоимости обслуживания кредитная карта. Если вы тратите 5 000 рублей в месяц на покупки, вам не нужно платить комиссию. В противном случае, вам придется заплатить всего 99 ₽ каждый месяц. Кредитный лимит на этой карте составляет до 300 000 рублей.
Изображение кредтной карты Ренессанс Банка

Преимущества Недостатки
Наличие ЛП – до 55 дней Повышенная ставка при снятии наличных – 45,90%
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в год Наличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банка Оформление только при достижении 24-летнего возраста
Возврат с покупок — до 3% Требование по постоянной регистрации заемщика
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
Акции от платежной системы
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения
Возможность получения кредитной карты у курьера

Активные граждане, которые предъявят помимо паспорта еще один документ на выбор (такой как диплом об образовании, заграничный паспорт, военный билет, права и другие), могут насладиться наилучшими условиями, предлагаемыми Ренессанс Банком. Чтобы заказать кредитную карту Ренессанс Банка, перейдите по ссылке.

Лучшие кредитные карты 2023 года по величине кредитного лимита

Если вам нужно иметь значительный финансовый резерв, лучше всего открыть кредитную карту с большим кредитным лимитом. Обычно банки предлагают лимиты от 300 000 до 500 000 рублей, но бывают исключения, когда лимит может достигать 1 000 000 рублей. Однако следует понимать, что не каждый человек может получить такую большую сумму заемных средств. Лимит кредитной карты также устанавливается индивидуально финансовыми институтами и зависит от платежеспособности заемщика и состояния его кредитной истории. Если вы уже являетесь клиентом банка и имеете накопительный счет, на который регулярно поступают деньги, имеете зарплатной счет, депозит или вклад, или получаете высокую зарплату и не имеете других кредитов, то ваш кредитный лимит будет одобрен на более высокую сумму. Если с самого начала вам не дают большую сумму кредита, то с течением времени лимит может быть увеличен. Однако это происходит не менее чем через 3-6 месяцев и по инициативе банка, так как они не особенно охотно соглашаются на запрос клиента об увеличении кредитного лимита. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям, таким как активное использование кредитной карты, отсутствие просрочек по платежам и сохранение дохода на прежнем уровне или выше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

В рейтинге лучших кредитных карт заслуженно выделяется Мультикарта ВТБ. Она привлекает внимание по нескольким причинам. Во-первых, картой предоставляется возможность получить максимальный лимит до 1 000 000 рублей. Это позволяет осуществлять большие финансовые операции и покрывать значительные расходы.

Во-вторых, ставка по кредиту может показаться высокой — 26% годовых. Однако, активное использование карты в сочетании с подключением опции «Заемщик» дает возможность снизить ставку до 10%. Это значительное снижение процентной ставки позволяет сэкономить на процентах при пользовании кредитной картой.

В-третьих, Мультикарта ВТБ предлагает и другие преимущества и возможности. Карта имеет различные дополнительные «фишки», которые могут быть полезными для клиента. Это может включать в себя бонусные программы, скидки в партнерских магазинах или привилегии для держателей карты.

Таким образом, Мультикарта ВТБ заслуженно попадает в рейтинг лучших кредитных карт благодаря своему высокому лимиту, возможности снижения ставки процентов и наличию дополнительных преимуществ для клиентов.Изображение кредитной карты Мультикарта ВТБ Банка

Преимущества Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам

Подробнее о карте

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит на лучшей карте #МожноВсё Росбанка в 2023 году может варьироваться от 15 000 до 1 000 000 рублей. Начальная ставка составляет 25,90%. Хотя это довольно высокая ставка, банк предоставляет привилегии в отношении комиссии за обслуживание:

— В течение первого месяца обслуживание карты бесплатно.
— Со второго месяца обслуживание также бесплатно, если сумма покупок составляет не менее 15 000 рублей. В противном случае комиссия составляет 79 рублей.

Заемщик может не платить проценты в течение максимального срока до 62 дней. Кроме того, разрешается использование собственных средств и осуществление переводов с карты на карту. В этом случае не взимается комиссия. Однако, если переводятся кредитные средства, Росбанк взимает комиссию в размере 4,90% + 290 рублей за операцию. Такая же комиссия взимается при снятии кредитных денег, но собственные деньги можно снимать в банкомате без дополнительных затрат.Изображение кредитной карты #МожноВсё Росбанка
Однако, при использовании банкоматов сторонних банков для снятия наличных, комиссия будет составлять 1% от суммы плюс 100 ₽. У кредитки есть две програмы лояльности, но можно выбрать только одну из них: кэшбэк или Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. Размер кэшбэка и Travel-бонусов зависит от суммы покупок, сделанных держателем карты. Повышенный кэшбэк начисляется только по одной из выбранных категорий, а с остальных покупок возврат составляет 1%. Для заказа карточки с кредитным лимитом до 100 000 рублей требуется только паспорт. В случае, если кредитный лимит превышает данную сумму, клиентам, не являющимся зарплатными клиентами банка, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход. Еще одним преимуществом одной из лучших кредитных карт на 2023 год является возможность получения карты в тот же день при подаче заявки онлайн. Подать заявку на карту #МожноВсе Росбанка можно по ссылке.

Лучшие кредитные карты 2023 года по длительности льготного периода

Одно из основных требований, которые предъявляют соискатели лучших кредитных карт в 2023 году, — наличие продолжительного грейс-периода. Обычно этот период составляет от 54 до 62 дней и распространяется на оплату товаров и услуг. Однако только некоторые банки предоставляют щедрый грейс-период, включающий возможность снятия наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но даже в таком случае заемщик все равно обязан вносить обязательный платеж, иначе ему начисляются проценты за каждый день использования кредитных средств (в том числе и при частичном погашении задолженности), а также вводятся штрафные санкции. Важно также узнать, какая схема расчета используется в банке. У некоторых банков отчет начинается с дня совершения покупки, у других — с определенного числа или дня выдачи карты. Обычно грейс-период начинается вместе с началом расчетного периода, то есть на следующий день после формирования выписки кредитором. Однако длительный грейс-период не всегда позволяет долго пользоваться кредитными средствами без начисления процентов, так как его продолжительность зависит от расчетной даты. Например, если банк устанавливает расчетную дату на пятое число каждого месяца, то беспроцентный период составит 55 дней. Если покупка была совершена шестого числа, то останется 54 дня для возврата долга. Однако, если покупка была оплачена четвертого числа, то грейс-период составит 26 дней (1 день до отчетной даты и 25 дней после нее). Советуем совершать покупки на следующий день после даты выписки, чтобы иметь длительный грейс-период. Карты рассрочки являются идеальным вариантом с точки зрения грейс-периода. В них срок, в течение которого не начисляются проценты, может достигать от 365 до 540 дней. Однако они подходят только для приобретения товаров и не действуют во всех партнерских магазинах. Некоторые карты, такие как Восточный «Просто» (до 1825 дней) и МТС Деньги Zero (до 1100 дней), предоставляют продолжительный беспроцентный период. Однако нельзя назвать их лучшими, так как они не выгодны из-за комиссии за обслуживание кредита, которая составляет 30-50 ₽ в день. Чем дольше не возвращать долг, тем больше будет стоить использование такой карты.

240 дней без процентов УБРиР

Кредитная карта УБРиР, предложение которой включает льготный период до 240 дней без начисления процентов, заслуженно входит в список лучших кредитных карт 2023 года. Это обусловлено не только продолжительностью льготного периода, но и другими факторами.Изображение карты 240 дней без процентов (УБРиР)

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск Не такой уж и большой кредитный лимит – до 299 000 рублей
Обслуживание карты без комиссии, если совершать покупки в расчетном периоде на сумму от 60 000 ₽ Высокая комиссия за обслуживание, если не выполнять условие бесплатности – 599 ₽ в месяц
Отсутствие комиссионного сбора при снятии до 50 000 ₽ Большая плата при снятии свыше 50 000 ₽ в месяц – 5,99% (не меньше 500 ₽)
Умеренный платеж – 3% от суммы долга Повышение процентов на операции по выводу средств, на которую ЛП не распространяется, — 55,90%.
Одобрение кредитного лимита до 99 000 ₽ по паспорту Доступ к лимиту – только на следующий день после получения продукта
Наличие кэшбэка – до 40% у партнеров, до 10% — за покупки по спецкатегориям, 1% — с остальных Дорогие переводы на счета и карты в сторонние банки и УБРиР – 5,99% (минимум 500 ₽)
Возможность оформления кредитки с 19 лет
Бесплатная доставка

Оформить заявку на карту 240 дней без процентов УБРиР

120 дней без платежей банка Открытие

Мы считаем, что банк Открытие выпускает одну из лучших карт в этом сегменте — карту с возможностью отсрочки платежей на 120 дней. Конечно, у нее есть некоторые недостатки, но есть также много преимуществ, которые могут заставить вас рассмотреть ее в качестве выбора в 2023 году.Изображение с кредитной картой 120 дней без платежей Открытие

Преимущества Недостатки
Небольшая ставка – от 13,90% в год Отсутствие доставки
Достаточно большой кредитный лимит – до 500 000 ₽ Нет бонусных программ
Простота в оформлении. Для получения заемных средств на сумму до 100 000 рублей достаточно паспорта и ПТС/СТС или загранпаспорта Плата за обслуживание дополнительной карты – 500 ₽
Быстрое принятие решения Комиссия за переводы – 3,9% + 390 ₽
Бескомиссионное снятие наличных Оформление только физическими лицами с 21 года и при наличии дохода от 15 000 ₽
Длительный грейс-период – до 120 дней
Бесплатное обслуживание на простых условиях. Комиссию банк берет – 1 200 ₽ за год. Но он будет их возвращать каждый месяц по 100 ₽, если оплачивать товары на 5 000 ₽
Небольшой ежемесячный платеж – 3% от величины долга

Оформить онлайн кредитку 120 дней без платежей

Лучшие кредитные карты по программам лояльности за 2023 год

При выборе кредитной карты с бонусами необходимо быть осторожным. Создание рейтинга лучших карт с большим кэшбэком или милями в 2023 году не является разумным, поскольку:

1. Условия программ лояльности часто изменяются.
2. Необходимо разобраться во всех тонкостях бонусных программ, которых довольно много.
3. Нет универсальных карт, которые предлагали бы большое количество бонусов за все покупки. Обычно банки позволяют выбрать 1-3 категории для получения высокого процента кэшбэк/милей, а за остальные покупки возвращают только 1%. Либо предлагают накопительную систему для определенных брендов, ограниченный список магазинов, видов покупок, заказы в отдельных кафе, ресторанах.

Поэтому при выборе лучшей кредитной карты с бонусами в 2023 году необходимо учитывать основные статьи расходов. Например, для путешественников рекомендуется оформить карту с накоплением миль, а владельцам автомобилей следует обратить внимание на карты, предлагающие возврат части потраченных денег на заправках. Гражданам, тратящим средства на развлечения, важным преимуществом станет оформление кредитных карт с кэшбэком и скидками. Если нет конкретной статьи расходов, стоит обратить внимание на карты, предлагающие привилегии за остальные покупки.

Сроки возврата кэшбэка устанавливаются банками и обычно заканчиваются в конце месяца. Иногда сроки зависят от суммы потраченных средств. Чем больше сумма, тем быстрее возвращаются средства. Кроме кэшбэка, кредиторы также могут предлагать баллы лояльности, которые могут быть сконвертированы в деньги или использованы для бронирования отелей, покупки авиабилетов и сертификатов у партнерских компаний.

Поэтому перед оформлением кредитной карты в 2023 году рекомендуется внимательно изучить условия бонусной программы, сравнить ее с другими предложениями, чтобы понять, насколько она будет полезна именно для вас. В данном случае мы сделаем исключение и включим в список лучших кредитных карт с бонусами 4 продукта.

Лучшая кредитная карта для автомобилистов — Tinkoff Drive Тинькофф Банка

Владельцы автомобилей получат значительные преимущества от использования Tinkoff Drive — лучшей кредитной карты Тинькофф Банка. Она предлагает бонусы за все виды покупок, что делает ее особенно выгодной. Вот несколько способов, как можно получить бонусы:

1. 3-30% бонусов предоставляются в рамках специальных предложений от партнеров.

2. 15% бонусов начисляются за помощь на автодорогах по клубной карте РАМК.

3. 10% бонусов начисляются за оплату топлива и других расходов на АЗС.

4. 10% бонусов начисляются за приобретение полиса в Тинькофф Страховании.

5. 10% бонусов начисляются за обслуживание автомобиля через Ремонтиста.

6. 10% бонусов начисляются за покупку автомобиля на Авто-подбор.рф.

7. 5% бонусов начисляются за услуги, такие как сервис, автозапчасти, мойки и т. д.

8. 5% бонусов начисляются за платежи в Тинькофф, такие как услуги «Автодор», «Московский паркинг», штрафы ГИБДД.

9. 1% бонуса начисляется за все остальные покупки — каждый бонус за каждые 100 потраченных рублей.

Кроме того, владельцы Tinkoff Drive получат бесплатные услуги автоконсьержа на Alfred.repair. Банк обещает подсказать, сколько нужно потратить, чтобы получить максимальное количество бонусов к 2023 году. Кроме того, эта кредитная карта обладает рядом других полезных функций:

1. Беспроцентный период до 55 дней.

2. Большой лимит — до 700 000 рублей.

3. Ставка от 15% годовых.

4. Бесплатное пополнение наличными или переводом онлайн.

5. Рассрочка до 365 дней у партнеров Тинькофф Банка.

6. Технология бесконтактной оплаты.

7. Бесплатная доставка.

8. Оформление по паспорту и с 18 лет.

Таким образом, Tinkoff Drive предлагает удобство и выгоду для владельцев автомобилей.Изображение кредитной карты Tinkoff Drive
Что вызывает сомнения:

— Наличие ежегодной комиссии за обслуживание в размере 990 ₽;
— Ожидание получения кредитной карты в течение 1-5 дней;
— Высокая процентная ставка при снятии наличных — 29,90-39,90% в год, а также комиссия в размере 390 ₽;
— Обязательный ежемесячный платеж в размере около 8% от суммы задолженности, в то время как у других банков этот показатель составляет 3-5%;
— Платная услуга оповещения посредством SMS сообщений стоимостью 59 ₽ в месяц.

Вы можете оформить заявку на кредитную карту Tinkoff Drive, перейдя по ссылке: [Оформить заявку на кредитку Tinkoff Drive](https://cred24.ru/kreditnaya-karta-tinkoff-drive/)

Visa Alfa Travel от Альфа-Банка — лучшая кредитная карта для путешественников в 2023 году

Если вы увлечены путешествиями, обратите внимание на кредитную карту Visa Alfa Travel от Альфа-Банка. Вот ее преимущества:

1. За оплату отелей через travel.alfabank.ru возвращается до 8% миль, за приобретение билетов на ж/д транспорт — 7%, за покупку авиабилетов — 4,5%, а за остальные покупки — 2%.
2. Вы получаете в подарок 1000 миль.
3. Лимит карты достигает 500 000 рублей.
4. Возможность безконтактных платежей.
5. Льготный период составляет до 60 дней, и он распространяется на снятие наличных.
6. Первый месяц использования услуги SMS-информирования бесплатный, а затем стоимость составляет 59 рублей в месяц.Изображение кредитной карты Visa Alfa Travel
Минусы:
— Мили могут быть обменяны только на ж/д и авиабилеты при заказе через travel.alfabank.ru. Если не использовать кредитную карту в течение 6 месяцев, мили будут сгорать.
— Минимальная процентная ставка составляет 23,99%.
— Есть комиссия за обслуживание в размере 990-1290 ₽ в год.
— Обналичивание является дорогостоящим — 5,90% (минимум 500 ₽).

Вы можете оформить кредитную карту Visa Alfa Travel по ссылке: [Оформить кредитную карту Visa Alfa Travel](https://cred24.ru/visa-alfa-travel/)

Лучшая кредитная карта для покупок в массовом сегменте #всёсразу Райффайзенбанка

Банковская карта «#всёсразу» от Райффайзенбанка идеально подходит для тех, кто предпочитает разнообразные виды покупок. В 2023 году она заслуженно стала одной из лучших в массовом сегменте, благодаря уникальной возможности получать до 5% кэшбэка за все покупки, что является настоящей редкостью.Изображение кредитной карты Райффайзенбанка

Преимущества Недостатки
Большой кредитный лимит – до 600 000 рублей Стоимость обслуживания – 1490 ₽ в год
Льготный период до 62 дней Платное смс-уведомления – 60 ₽
Простота оформления – не нужны справки о доходах Наличие комиссии при переводах – 3% + 300 ₽, снятии наличных – 3,9% + 390 ₽, пополнении — 100 ₽, если вносить менее 10 000 рублей
Бесплатная доставка Высокие требования к заемщикам
Предоставление подарочных баллов – 300 (приветственные) + 300 (к Дню рождения) + 200 (к Новому году)
Оперативное принятие решения
Возможность изготовления пластика с индивидуальным дизайном
Скидки и кэшбэк у партнеров – до 30%
Ставка в пределах нормы – от 19% в год

Отправить анкету на карту #всёсразу

URBAN CARD Кредит Европа Банка — лучшая кредитка 2023 года для тех, кто постоянно в движении

Если у человека большая часть его бюджета уходит на расходы на проезд, то в 2023 году рекомендуется оформить кредитную карту от Кредит Европа Банка и получать кэшбэк. Кредитор вернет небольшой процент – 1% – от обычных покупок. Однако, по определенным категориям расходов, таким как пригородные поезда, городской общественный транспорт, аэроэкспресс, метро и велопрокат, кэшбэк составит 10%. В других категориях, таких как заправки, каршеринг, такси, парковка, мойки, платные дороги и шиномонтаж, кэшбэк составит 7%. За аренду мотоциклов и машин банк предоставит 3% баллов.Изображение кредитной карты URBAN CARD
URBAN CARD offers several advantages, including:

— Instant issuance;
— High limit of up to 600,000 rubles;
— No service fees;
— Installment program of 2-12 months;
— Free delivery for online applications;
— Privileges from Mastercard;
— Grace period of up to 55 days;
— Contactless payment technology;
— Instant accrual and use of points at various establishments;
— No income verification required for credit amounts up to 350,000 rubles.

However, there are also some drawbacks to consider:

— Phone requirements, including the need to provide three phone numbers (work, residential/mobile, and additional);
— Low approval rate;
— High interest rate of 29.90-59.90% per year;
— Bank notification required for international travel;
— Mandatory insurance;
— High cash withdrawal fee of 4.9% (minimum 399 rubles).

To apply for an URBAN CARD online, visit this link: [Оформить онлайн-заявку на карту URBAN CARD](https://cred24.ru/urban-card/)

Лучшие кредитные карты 2023 года с бесплатным снятием наличных

Кредитные карты отличаются от дебетовых карт тем, что они не предназначены для снятия наличных денег, хотя это возможно сделать с их помощью. Большинство банков взимают комиссию за такие операции. Поэтому снятие денег с кредитной карты, даже своих собственных средств, является невыгодным решением. Важно помнить следующее при снятии наличных с кредитной карты:

— Возможно взимание комиссии сторонними банками, если снятие происходит не в банкомате, принадлежащем тому же банку. Чтобы избежать такой комиссии, лучше снимать наличные в банкоматах, принадлежащих эмитенту карты или его партнерам. При этом желательно, чтобы эмитент карты имел широкую сеть банкоматов.

— Существуют ограничения по сумме операции в месяц или в день.

— На снятые средства начисляются повышенные проценты.

Таким образом, использование кредитной карты для снятия наличных имеет свои ограничения и может быть невыгодным из-за комиссий и повышенных процентов.

Platinum Русского Стандарта

Возможно, кредитную карту Platinum Русского Стандарта можно отнести к одной из лучших кредитных карт с возможностью снятия наличных. Это объясняется следующими преимуществами:

1. Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира.
2. Беспроцентная рассрочка на все до 2 лет. Важно отметить, что другие банки обычно предлагают рассрочку максимум на год и не на все виды товаров.
3. Бесплатное пополнение счета карты.
4. Относительно низкая плата за обслуживание — 590 ₽ в год.
5. Наличие кэшбэка. В рамках партнерской программы можно получить до 25% кэшбэка, а в трех выбранных категориях трат — 5%. Включены самые распространенные траты, такие как рестораны, общественный транспорт, одежда, аптека, АЗС и развлечения. Это также непривычно для других кредитных карт. За остальные покупки начисляется 1%. Бонусы также предоставляются за бронирование отелей (6%), покупку ж/д билетов (5%) и авиабилетов (2%).
6. Специальные предложения от платежной системы.
7. Возможность оформления карты по 2-м документам без справки о доходах.
8. Льготный период — 55 дней.
9. Быстрое принятие решения.
10. Возможность бесплатной доставки кредитной карты.

Таким образом, кредитная карта Русского Стандарта Platinum предлагает широкий спектр преимуществ и является одной из лучших карт с возможностью снятия наличных.Изображение кредитной карты Платинум (Русский Стандарт)
Недостатки данной карты включают:
— Высокая процентная ставка — начиная с 21,90% в год;
— Бесплатное снятие наличных возможно только в течение первых 30 дней, после чего взимается комиссия в размере 3,9% + 390 ₽;
— Платные переводы сопровождаются комиссией в размере 3,9% + 390 ₽.

Подробнее о данной карте можно узнать по ссылке: [Ссылка на информацию о карте](https://cred24.ru/bank-russkiy-standart/)

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero — это кредитный продукт с альтернативной системой оплаты. В течение 1100 дней МТС Банк не начисляет процентную ставку, а вместо этого взимает фиксированную комиссию в случае наличия задолженности. Как мы уже упоминали ранее, эта опция может оказаться не выгодной, если задолженность существует долгое время. Однако, если задолженность будет погашена в течение нескольких дней, карта может стать полезным платежным инструментом. Это объясняет ее заслуженное присутствие в рейтинге лучших кредитных карт на 2023 год, так как кредитор предоставляет преимущество и заемщику.Изображение кредитной карты МТС Деньги Zero

Преимущества Недостатки
Отсутствие комиссии при неиспользовании кредитных средств Небольшой кредитный лимит – до 150 000 рублей
Снятии наличных в любом банкомате, в том числе за рубежом Есть комиссия за выдачу – 299 ₽
Бесплатная доставка Комиссия за обслуживание кредита не входит в обязательный платеж, который равен 5% (минимум 500 ₽);
Кэшбэк — до 8% Ежедневный лимит на снятие – 50 000 рублей
По истечении ЛП устанавливают небольшую ставку – 10%
Быстрый ответ по заявке
Получение по паспорту с 20 лет

Подать заявку на карту МТС Деньги Zero

Правила разумного пользования лучшими кредитными картами 2023 года

Даже самая выгодная кредитная карта может стать обременительной для небрежного заемщика. Кредитная карта — это несложный финансовый инструмент, но чтобы использовать его с умом, нужно быть ответственным, понимать свои расходы и доходы, и регулярно получать зарплату. Если вы хотите оформить кредитную карту в 2023 году, прислушайтесь к следующим советам:

1. Не тратьте больше, чем можете вернуть.
2. Возвращайте долг за несколько дней до окончания льготного периода, чтобы учесть возможные технические сбои.
3. Если у вас небольшой доход и вам придется отказаться от важных вещей, не заказывайте кредитку в 2023 году.
4. Проверьте, чтобы вам не навязали страховку или платное дистанционное обслуживание перед подписанием договора.
5. Используйте карту в магазинах и интернете, воздержитесь от случайных покупок и избегайте снятия наличных.
6. Следите за акциями и скидками, а также контролируйте свои расходы.
7. Соблюдайте финансовую дисциплину.
8. Оформляйте кредитную карту с бесплатным обслуживанием или небольшой стоимостью.
9. Учитывайте комиссию за смс-информирование и своевременно ее погашайте.
10. Установите напоминания на мобильном устройстве, чтобы не забыть о платежах.

Следуя этим советам, вы сможете использовать кредитную карту с умом и не пожалеете о ее оформлении в 2023 году.

Вывод

В 2023 году было обнаружено множество лучших кредитных карт. Мы представляем обзор 14 продуктов. Конечно, у вас может быть собственное мнение об этом, и вы можете не соглашаться с выбором нашего сайта. В таком случае, рекомендуется при самостоятельном поиске лучших предложений сравнивать условия различных банков и внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Важно уточнить все правила обслуживания, особенности программ лояльности и соблюдать дедлайны, так как их сущность заключается в деталях.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления?
Какие документы потребуются для оформления?
Какие есть способы получения денег онлайн?
до 5000₸
0%
до 50000₸
0%
до 100000₸
100%
Более 100000₸
0%
Проголосовало: 1
Служба поддержки
Расул Рысмамбетов
Расул Рысмамбетов
Эксперт портала Kredit-kazahstan.kz
Задать вопрос
Консультации по вопросам микрокредитования:
— от условий оформления займы до погашения;
— подбор наиболее оптимальных финансовых предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Рейтинг
Поделиться с друзьями
Kredit-kazahstan.kz

Отзывы клиентов об МФО

Все отзывы

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.

Закрыть